理财方案【优秀9篇】

为确保事情或工作高质量高水平开展，通常需要预先制定一份完整的方案，方案是书面计划，具有内容条理清楚、步骤清晰的特点。我们应该怎么制定方案呢？这次帅气的小编为您整理了9篇《理财方案》，可以帮助到您，就是求职面试网小编最大的乐趣哦。 面试问题

理财方案 篇一

【退休老人理财案例】

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盛先生夫妇都是上海某国企的退休员工，虽然退休后，两人没有了工资收入，但每月都能按时领到退休金，因此，生活的经济压力也并不算大。 礼仪

近些日子以来，盛先生一直在考虑要不要做点投资，毕竟家里有退休金收入，夫妇俩生活也过得比较宽裕，与其将资金闲置在银行，不如用来做点投资。一来增加些收入，二来也为夫妇俩养老增添保障。盛先生将想法告诉了妻子和女儿后，得到了两人的支持，并在女儿的陪同下，来到了第三方理财机进行理财咨询。 礼仪

【退休老人财务分析】 面试问题

在与盛先生进行交流后，理财师从家庭结构、资产负债状况、收支情况、保障情况等四个方面对其家庭财务状况进行了整理，并对此分别做出了分析： 求职信息

盛先生的家庭财务状况分析家庭结构三口之家，但独生女儿已出嫁老年夫妇在退休期，收入减少，养老问题亟待解决资产情况。

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现金及活期存款约5万元；固定存款160万元；

房产一套，自居，市价约350万元； 求职面试

中档车一辆，约30万元； 求职面试

无负债。 面试问题

无负债，家庭经济压力小； 礼仪

可用资金较多，适合进行投资活动收支情况

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每月收入：夫妇退休金收入约8000元 求职信息

每月支出：生活、出行、娱乐支出约5000元

每月结余：每月收入-每月支出=3000元收支较为均衡，每月结余较多，家庭储蓄率高保障情况夫妇俩均有社保可适当增加些商业保险投入

【退休老人理财方案】

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根据上述的财务分析，理财师为盛先生提出了如下理财建议，希望能帮助他实现理财目标： 礼仪

1、进行组合投资获益 面试网

盛先生夫妇均已退休，有较多的空余时间可用来学习和管理投资，且根据上述表格分析可知，盛先生家的可用资金较为充足，风险承受能力较高。因此，理财师建议，盛先生可以采取高低风险结合的组合投资方式进行投资获益，从而达到分散风险、使资金的利用率和收益率最大化的目的。至于具体的组合方式，理财师认为，可采取“股票+固定收益类理财产品”的方式。比如说，盛先生拿出80万元资金进行投资活动，那么就可将20万元投入股市，剩余60万元配置些像稳利精选基金这样的固定收益类理财产品。

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2、适当增加商业保险投入 求职面试

社会保险和商业保险各自有不同的功能和定位，二者都是家庭和社会保障的重要组成部分。社会保险是家庭保障的基础，而商业保险则是补充。对于一些有经济条件的。消费者来说，购买适当的商业保险，不仅能完善家庭保障，还能降低家庭的资金风险。因此，理财师建议，盛先生可在社保基础上，适当增加商业保险投入。

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3、坚持定期定额储蓄 面试问题

由上述表格可知，在扣除每月开支之后，盛先生夫妇每月还能有3000元的结余。对于这部分资金，理财师认为也需要合理利用。建议盛先生夫妇采取银行存款的储蓄方式，每月将这些钱定期定额存入，作为应急资金进行储备。

对于老年人来说，劳动能力下降之后，收入减少，甚至也可能没有任何收入来源。如果有退休金来支撑生活倒还好，对于一些没有退休金的老人而言，理财是他们做好养老准备的关键。 求职面试

理财方案 篇二

理财案例 求职信息

深圳田北俊先生，33岁，单身，本科学历，I T公司高管，税后月收入50000元，税后年终奖100000元。

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贷款130万元购买三居室住房一套，市值240万元。贷款5万元购买价值21万元轿车一部。

家庭日常月支出4000元，其他月支出5000元，月还贷款总额12500元。 求职信息

缴纳社会保险的同时，并上了商业保险，每年缴纳保费4000元，投保保额100000元。 面试网

定期存款20000元，活期储蓄500000元，购买基金20000元，债券10000元。

理财目标 求职面试

1、田先生家庭的现金规划； 求职面试

2、田先生家庭的保险保障规划；

3、田先生家庭结婚费用规划； 面试问题

财务比率分析 面试网

1、结余比率反映的是提高其净资产水平的能力。

田先生家庭的结余比率实际值63%高于参考值30%。说明田先生家庭具有很强的储蓄意识和节约意识，能主动积累财富，也有很强的提升净资产能力，在资金安排方面也有很大的余地。 求职信息

2、清偿比率反映的是综合偿债能力。 礼仪

田先生家庭的清偿比率实际值为57%，处于合理范围为50%以上。说明田先生家庭资产负债情况较为安全。

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3、负债比率反映的是综合偿债能力。

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田先生家庭的负债比率实际值为43%，处于合理范围为50%以下。说明田先生家庭虽具有一定的债务负担，但从资产角度来看还没有占过重的比例，有利于为投资规划提供很好的前提条件。

4、财务负担比率是反映短期偿债能力的指标。 求职信息

田先生家庭参考值为40%。低于参考值21%。说明田生家庭短期债务负担压力不大，短期偿债能力较强。 礼仪

5、流动性比率反映的是支出能力的强弱。

田先生家庭流动性比率实际值为24，远远高于参考值为3-6。表明田先生家庭应付财务危机的能力极强。

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6、投资与净资产比率反映的是通过投资提高净资产水平的能力。 求职信息

田先生家庭的投资与净资产比率实际值为2%，低于参考值50%-55%。说明田先生家庭投资意识较差，投资组合结构不合理，不能充分利用资金去进行有效增值。 面试网

财务状况总体评价

1、田先生家庭现阶段财务状况安全性较高，具有一定的储蓄意识和节约意识，能够主动积累财富；

2、短期偿债能力较强； 求职面试

3、抗风险能力和应付财务危机的能力极强。

礼仪

4、但是该家庭财务状况中也存在一些问题。

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主要包括：家庭成员和财产的风险管理保障不充分；投资意识较差，提升净资产的能力较弱，未能充分利用资金去进行有效增值。如果田先生家庭想顺利的实现理财规划目标，还需要仔细规划。

建议

礼仪

1、减少银行储蓄，保留65000-130000元即可。在充分权衡风险与收益的关系后提高投资性资产在总资产中的比重，让资产进行快速积累，提高净资产规模。将资金投入到固定收益类基金。并优化资产结构，提高资产的综合收益率。 qzm4

2、保险保障不够，应做适当增加。

3、开源节流，避免不必要的支出。

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4、投资额度应大幅提升，合理配置投资的产品，提高净资产水平。

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理财规划方案 面试网

1、现金规划 面试问题

家庭资产的流动性通常保留相当于3-6个月支出的现金及现金等价物。田先生家庭应留出65000-130000元的流动性资产作为满足家庭的短期需求的备用金，以防突发性支出。剩余部分选择一家风控能力强的金融机构进行投资。

2、保险保障规划

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田先生知道仅凭社保不能满足风险保障要求，购买了商业保险。根据保险的“双十原则”，商业保险缴费额度应为家庭税后年总收入的10%，约70000元/年。保额应为家庭税后年总收入的10倍，约7000000元，田先生保额为100000元，为应保保额的1.4%，是远远不够的。险种配置，应主要考虑寿险、意外险和健康险。

3、家庭结婚费用规划

田先生已是适婚年龄，在几年内要结婚生子。建议家庭支出方面开源节流，避免不必要的支出。以现金、银行活期储蓄和货币市场基金的形式来配置。可随时提取，并有一定的收益。 礼仪

理财方案 篇三

●设计说明

孩子的基本消费需要，主要是由父母安排予以满足的`。随着年龄的增长，孩子逐渐需要自己来安排一些满足，因此有必要使学生学会如何把有限的零用钱用在多方面的开支上。据调查，孩子们把大部分的零花钱都花在了零食、玩具上，只有极少的钱花在购买一些学习用品、课外书上。看来，大部分的同学都不是把钱花在真正该花的地方。儿童与成人不同，具有强烈的好奇心，喜欢与同伴分享愿望，消费观念不成熟，在消费行为上表现为频繁地喜新厌旧，从众性，随意，冲动，炫耀，挥霍攀比，模仿等特点。其共同特点是忽略自己的主要需求和经济条件，盲目、随心所欲地乱花钱，结果是不能真正满足必要的零用需要。

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这次活动旨在引导学生有计划地合理使用零用钱，从小树立健康、求实的消费心态，养成有计划地合理分配使用零花钱的习惯。 求职面试

●活动目标 面试问题

1、通过活动帮助学生树立健康、求实的消费心态。

2、让学生初步懂得有计划地合理分配使用零花钱的好处。 面试网

3、通过活动，让学生认识到手中零花钱来之不易，养成勤俭节约的良好习惯。

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4、通过活动，让学生在活动中获得亲身参与的积极体验和丰富经验。 qzm4

●重点难点 求职信息

重点：帮助学生树立健康、求实的消费心态。

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难点：学会如何合理地使用零用钱。

●活动准备 qzm4

1教师事先让学生完成一份有关零用钱的调查问卷。

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2小品表演。

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3准备3张小圆卡，颜色分别为红、绿、蓝。 面试网

●活动设计

礼仪

教师：同学们，现在请你们把调查的表格拿出来，老师要统计一下调查的情况。 礼仪

有零用钱的同学请举手。（全班50位同学全部举起了手。）

面试问题

一星期父母亲给你多少钱？（五元之十元、二十元的都有。） 求职信息

你把零用钱主要用到哪里？（大多数学生都说买零食。个别学生说买学习用品。） qzm4

你关心过父母亲的收入吗？（大多数的学生说没有。）

你留意过父母亲的工作吗？（很多学生说有，只是不知道辛苦的程度。）换成表格为如下：

求职信息

你有自己的零用钱吗？ 求职信息

有(50位 面试问题

爸爸妈妈一星期给你多少零用钱？ 求职面试

5元、10元、20元

你把零用钱主要用在哪里？

面试问题

买零食

你留意过爸妈的工作吗？

留意过但不知道辛苦程度或没有 求职面试

你知道父母亲的收入有多少吗？

大部分的学生都说没有。 面试网

现在我们手里或多或少都有一些零用钱，有了钱怎么用，怎样才能用得好，这是很有讲究的。也许有的同学觉得，有了钱怎么花还不简单，想怎么花就怎么花。事情真的就这么简单吗？让我们来看一个小品。 求职信息

活动一： 面试问题

小品表演，自我探索，增加相互了解。 求职信息

1、小品表演： 礼仪

教师：今天，我们先请五位同学为我们表演一个小品，希望同学们认真看，然后老师有问题要问大家。 面试问题

东东带了十元钱到了学校，他看到校门口这么多的玩具和吃的东西，他禁不住去买自己喜欢的东西了，于是他花了五元钱买了一个玩具，同时又买了三元的零食，最后他只剩下了两元钱，而这十元钱是爸妈给他买墨和纸的钱，他该怎么办？（其中其他几位分别扮演玩具店和小摊贩的店主。）

2、教师引导学生自我探索：如果是你，你会怎么办呢？学生各抒己见，谈谈自己的想法。 礼仪

3、教师总结：在我们的日常生活中，有很多的同学不去控制自己的行为，随意乱花钱，既增加父母亲的困难，又助长了大手大脚乱花钱的坏习惯。那么，我们该怎么办呢？

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活动二： 面试网

行为训练：学习怎样合理的使用自己的零用钱。 qzm4

过渡：拥有自己的零用钱，说明父母、老师和长辈们认为你长大了，有自由支配零用钱的能力了。祝贺你！对于这些零用钱，你有权力决定怎么去用，那么，该怎么合理使用零用钱呢？ 礼仪

1、教你一招。

过渡：老师这里有一个“红绿灯”方案：

礼仪

“红灯”：当你的要求超出家庭经济承受能力时，对自己说：“这样东西我现在可以不买。”在心中亮起一盏红灯，提醒自己。

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“黄灯”：买东西时，先问问自己：“这是我现在需要的吗？”如果回答“是”的话，就可以考虑购买。

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“绿灯”：在自己取得一些小小的进步时，可以用零用钱买一件小小的礼物送给自己，作为奖励。 面试问题

2、网上购物，生活体验 面试网

（1）课件出示一些商品及商品的价格，根据你每月的零用钱，你会买什么？在买东西前，可以用“红绿灯”方案问问自己。

（2）教师可以根据本班实际情况，出示一些物品，供学生参考。

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（3）学生根据自己拥有的零用钱，进行模拟练习。在购买之前，先让学生出示相应的卡片，问问自己该怎么办？ qzm4

如看到一本盼望 以久的书，根据实际情况，出示“绿灯”，即出示“绿灯”，对自己说，这段时间自己上课很专心，可以买下来，作为小小的礼物送个自己。

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3、制定“星期零用钱消费表” qzm4

（1）我们还可以制定一张“星期零用钱消费表”，放在自己的书桌上，定期填写，这样可以更合理地安排自己的零用钱。

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星期零用钱消费表

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周期收入支出（用途）节余

求职信息

（2）教师示范填写。 求职信息

（3）学生尝试填一填。

求职信息

结束：

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教师提醒学生乱花零用钱的一些不良后果：(2)乱用零花钱，增加父母的负担；(3)多吃零食对学生的身体发育是不利的，更何况不少零食是不合卫生要求且含有一些有害物质。

面试问题

最后，老师要送同学们一句话：一粥一饭当思来之不易，一丝一缕当思物力之维难。

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●扩展活动 求职信息

1、课后，让学生继续填写“星期零用钱消费表”，一个星期结束后，全班进行反馈、交流。 礼仪

2、“今天我当家”活动，可以先让学生回家调查了解家庭一日开销的数目及项目，之后再进行“当家”活动，设计家庭支出方案，再在实际操作中检验自己的方案是否合理。 面试网

●活动结果反馈

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1、学生初步学会了一些理财的方法，对于自己管理零用钱很感兴趣。

2、课后，能认真制定计划，进行理财，争当一名小小理财家。

附调查表： 求职面试

你有自己的零用钱吗？ 求职信息

爸爸妈妈一星期给你多少零用钱？ 礼仪

你把零用钱主要用在哪里？

面试问题

你留意过爸妈的工作吗？

你知道父母亲的收入有多少吗？ 面试网

理财方案 篇四

一家四口，夫妻双方郑先生收入每月1200元，妻子每月700元，还有一个没有劳保的母亲，只有200多元生活费。儿子在读研究生，还有两年才能毕业赚钱。全家2000元零一点的月收入维持日常开支后，每月能节余两三百元都相当吃力。目前，家庭存款3万多元（原来曾经炒股，但已割肉抛掉，亏了三四千元），除此之外没有其他理财产品，郑先生想知道，像他这样的低收入家庭，怎么进行家庭理财才能每月节余得更多？

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低收入家庭很容易认为"理财"是一种奢侈品，他们大多认为自己收入微薄，无"财"可理。其实这种想法是错误的，只要善于打理，低收入家庭也有可能"聚沙成塔"。

1、开源节流，积极攒钱。 礼仪

要获取家庭的"第一桶金"，首先要减少固定开支，即在不影响生活的前提下减少浪费，尽量压缩购物、娱乐消费等项目的支出，保证每月能节余一部分钱。相信可以将生活费用控制在1200元内，这样家庭节余有近1000元。同时，定时定额或按收入比例将剩余部分存入银行，并养成长期存储习惯。夫妻俩还可以在能力允许的条件下，搞点副业，增加家庭的收入。而读研的儿子更应该明白父母生活的艰辛，用勤工俭学和拿奖学金的方式赚出自己的生活费，减轻学费负担。 面试网

2、善买保险，提高保障。

求职面试

这个家庭有项亟待解决的问题，就是没有任何保障，风险防范能力低。因此，低收入家庭在理财时更需要考虑是否以购买保险来提高家庭风险防范能力，转移风险，从而达到摆脱困境的目的。 求职面试

在金额上保险支出以不超过家庭总收入10%为宜。建议低收入家庭选择纯保障或偏保障型产品，以"健康医疗类"保险为主，以意外险为辅助。对于郑先生一家，比较理想的保险计划是购买重大疾病健康险、意外伤害医疗险和住院费用医疗险套餐。如果实在不打算花钱买保险，建议无论如何也要买份意外险，万一发生不幸，赔付也可以为家庭缓解一些困难。

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3、慎重投资，保本为主。

礼仪

低收入家庭可将剩余部分资金分成若干份，进行必要的投资理财。目前股票、期货市场的行情都不太好，而且风险较大，工薪家庭的风险承受能力较低。投资方面，考虑到郑先生目前的经济状况，应该选择风险小、收益稳定的理财产品，如银行存款、货币市场基金、国债都是很好的选择。对于其家庭12000元净收入具体的配比关系，建议50%投资国债，40%投资货币市场基金，10%投资银行储蓄。这样既能享受相应的收益，又可滴水成河。

理财方案 篇五

理财方案 篇5

1.投资规划

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做好投资规划前应该至少准备家庭3个月的生活费用大约3万元作为应急备用金，从现有存款中提取。建议按照每月的`必需支出1万元为单位，错期循环存为3个月的定期储蓄。这样既保证了流动性，又取得了比活期存款多的收益。现有基金账户3万元重新调整，建议购买银行基金组合，如交通银行“基金营养组合”，其中标准成长型自成立以来回报24.3%。7天通知存款5万元，利率仅1.49%，较低，建议购买银行的保本浮动收益理财产品。 qzm4

2.还贷规划

若商业贷款部分每月还2300元，每年还款27600元。为筹备创业基金，若前两年每年还款3万元，后3年每年还5万元，预计5年后就可把商业贷款部分还完。

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3.教育金规划 qzm4

国内实行九年义务教育，预计小学平均每年教育开支在1000元左右，初中为1200元。高中开始要交学费，重点中学费用则会贵一点，一般要贵500元，算上其他费用，一般高中的教育金开支在每年3000-5000元。大学教育才是教育投资的主阵地。

如果是公立大学本科，一般每年的学费大致在5000—6000元，另外算上生活费等其他费用，教育金开支至少在每年2万元。按照读到博士来算：公办大学的需要总开支为188600元，民办大学的需要总开支228600元。参照6.5%的通货膨胀率，不考虑收入成长率，折现结果约50万元。 礼仪

按照该家庭实际情况，目前每年有10万元左右的净收入。建议拿出1/4的年储蓄25000元做子女教育金准备，提前购买一份教育险或基金定投进行合理安排。按照投资收益率6.5%（保守估计，跑赢通胀），大概15年后可以提供的教育金为50万元。 qzm4

4.创业金规划 礼仪

该家庭每年有10万元左右的净收入，前两年提前还贷款3万元，为小孩准备教育金2.5万元，两年后可筹得9万元存款，算上现在存款，届时可以存够创业启动资金15万元。 求职信息

5.养老规划

礼仪

30年后，社保养老金替代率30%—40%是较实际状态。要维持退休前生活水平，替代率至少达70%以上，因而需要及早进行养老规划，可通过购买年金保险或每月坚持定投20xx元，若年收益率9%，投资25年后，养老金预计可超过200万元，是补充养老金的最佳投资渠道之一。 面试问题

我在网站上看到贵报报道，也想为我和家人制订一份理财计划。 qzm4

我和太太今年都是29岁。我在外企工作，税后月收入8000元，年终奖2万元。太太是公司主管，税后月收入4500元，年终奖5万元。这都是在扣除五险一金后。我们打算明年生个小宝宝。双方父母都有基本医保和商业保险，身体健康。 求职信息

财产情况：在杭州市中心已购一套小户型两室住房，市值约180万元，还有75万元的房贷，50万元公积金+25万元商业贷，组合贷款20年，已还13期，每月需还5000元，已经办理公积金按月代扣，实际需还2300元/月。还买了辆11万元的小车。银行里还有7天通知存款5万元，应急金2万元。 求职面试

其他开销：一是各项生活费，每月平均4000元；二是定投了两年基金，每月1300元，只有5%左右的收益率，从本月起暂停，现账户市值3万元；三是年保险支出，我和太太每年的总保费1万元，涵盖了重疾、意外和住院补贴，公司还有医疗商业险补充；四是车险每年3500元；五是赡养父母。过年双方父母各1.5万元，共计3万元。 求职面试

理财目标：建立起合理可靠的家庭理财保障体系，分阶段为还贷、孩子教育、养老等做准备，能够承受中低风险理财产品。 礼仪

1、每年理财最低目标：跑赢通胀，能够略有小成； qzm4

2、每年年底能提前还款3万-5万元（先将商业部分全还掉即可）；

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3、明年准备要孩子，为孩子存够足够教育金，即教育金的规划；

4.2年后存够创业启动资金15万元（3个月内能够到位）；

5.55岁退休时需要有中上水平的养老保障。

理财方案 篇六

方先生是一家私人公司的普通职员，今年40岁，月收入3000元；妻子就职于一家大型国企，月收入3000元。有商品房一套，月供20xx元，还有5年房贷未还完。方先生的儿子今年14岁，正在读初中，学习成绩不错，目前每月的教育费大概在500元上下。除去房贷和儿子学费，方先生一家每月支出在1700元左右。这样，方先生一家的月结余约为20xx元。方先生夫妻二人都有基本的社会保险，没有购买商业保险。方先生属于保守型的投资者，把手中的钱都存在了银行，办理了定期储蓄和零存整取，其存款大概在8万元左右。方先生计划55岁退休，想尽快还完房贷，并为儿子读大学和自己的养老生活做一些规划。 礼仪

特邀理财师简介：李英伟，北京嘉讯科博科技发展有限公司个人理财规划顾问，并负责个人理财软件的研发和管理，曾为多家银行提供专业的理财规划培训。 求职信息

基础约定 求职信息

根据当前的经济状况，本方案预测未来的通货膨胀率为2.6%，教育费用增长为4%，中学阶段费用按照当前500元／月计算。客户希望55岁退休，退休后生活25年。

客户现状分析

客户的资产负债

求职面试

金融资产：8万元，主要是储蓄存款

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固定资产：房 面试问题

房贷：剩余5年，贷款余额为10万元左右

客户的收支

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年收入：7.2万元 求职信息

基本日常支出：2万元

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还贷支出：2.4万元 面试网

教育支出：0.6万元 求职面试

年盈余：2.2万元 求职面试

基本分析 面试问题

当前客户每年可以盈余2.2万元，储蓄比率为0.31，考虑到客户的还款情况，客户积累财富的能力还可以。

礼仪

客户目前还款支出占收入的33.3%，处于比较适合的范围。 qzm4

投资资产不多，资产占比不大，说明客户还需要在投资方面有所考虑，提高财富自由度。 面试问题

客户及其配偶都有基本保险，对养老生活有一定的帮助。

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客户理财目标 面试问题

子女教育 保证孩子完成良好的教育 面试网

退休养老 保证幸福的晚年生活 qzm4

提前还贷 在没有更高的投资收益情况下减少不必要的利息支出 礼仪

目标财务分析 面试网

客户的主要财务事件时间如下：

近3年内，提前还贷 qzm4

4年后，孩子大学入学，持续4年的大学费用支出

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15年后，客户退休

目标量化和必要分析 求职信息

子女教育 qzm4

对于中学教育，按照当前的费用考虑500元／月，大学阶段，假设当前费用入学一次性费用2万元，每年需要1.5万元。 求职信息

根据具体复利终值算法，4年后的入学费用为一次性2.3万元左右，每年都需要1.8万元左右，4年的费用合计9.4万元，再加中学阶段，共需教育费用11.8万元左右。 礼仪

退休养老 求职面试

退休生活25年，假定客户的日常支出不变。 礼仪

根据复利终值算法，15年后的年支出为2.9万元；根据年金终值算法25年退休生活支出共需69万元。 qzm4

退休后的收入主要是双方的退休金，退休金额度的计算，根据最新的养老保险制度规定，与客户最终个人账户的资金、缴费年限以及当时职工平均工资有关。但退休金与单位的政策有着很大的关系，主要体现在基数的确定上，基数不一定是客户的工资。根据一般情况，在此，假定客户双方退休金相加每月可以达到1500元，基本相当于月支出的62%. qzm4

提前还贷目标 求职信息

月缴费20xx元左右，剩余5年，估算当前的贷款余额大概在10万元左右，根据客户的当前资产和盈余，一年后可以进行提前还款，一年后的贷款余额在8.8万元左右，提前还款可以节约8000元的利息支出，同时也降低了客户的家庭风险。 求职面试

投资分析

当前的投资市场并不景气，目前货币市场较好的收益率一般在2.5%左右，相比短期银行储蓄产品有更好的收益，1年期储蓄减除利息税后的收益为1.8%，建议客户根据情况投资于货币市场以及长期的国债和储蓄产品，或者银行理财产品等，这类产品完全可以达到保本的基本目的，还可以有一定的收益。 求职面试

方案投资建议与实施备注 求职信息

当前资产处置，8万元的储蓄存款根据期限和第二年的还款计划重新考虑，增加投资产品种类。鉴于客户属于保守型投资理念，同时当前的股票市场不太景气，相应的投资渠道，包括保险和基金都不会有很好的表现，建议客户如果没有其他的投资渠道，暂时可以把金融资产投资于风险低、收益较好的货币市场，具体产品可以选择货币基金以及银行理财产品等，也可以选择些期限长的储蓄和国债，但需要考虑孩子大学费用的期限准备。

理财方案是为客户进行未来的预算和分析，只有实施后才能逐步实现客户的理想目标，方案的实施需要在各个关键阶段掌握财务状况，合理安排，具体如下：

重新考虑8万元的储蓄

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第二年在合适机会下提前还款 面试网

4年后为孩子准备4.1万元的入学费用和第一年的费用，后续3年每年准备1.8万元 qzm4

15年后退休，开始领取养老金 求职信息

北京现代商报·张培娟

理财方案 篇七

首先要对个人财务状况进行分析

做这个目的是摸清自己的净资产，通俗点说就是看你有多少家产，说不定你还是百万富翁。如果你不会算，这边有个公式，请看图： 求职信息

下面解释一下各个名词的意思： 求职面试

1、流动性资产：指现金、活期储蓄、余额宝等能及时使用、兑现的货币或票据。 求职面试

2、投资性资产：是指长期储蓄、保险、股票、债券、基金、期货等以保值、增值为目的投资性货币或票据。 面试网

3、使用性资产：包括房子、家具、交通工具、衣物、食物等以使用为目的的各类产品。

4、短期负债：一年内可以偿还的债务，比如信用卡。 面试网

5、长期负债：一年以上无法偿还的债务，比如房贷。 礼仪

其次是要确定个人理财目标 求职面试

个人理财目标就是在一段时间内，给自己定一个个人净资产的增加值，即一定时期的个人理财目标，同时有计划地安排资产种类。

个人理财目标的分类按期限可分为：短期（1年）、中期（3~5年）、长期（5年以上）；按人生轨迹可分为：开始工作到结婚之前、结婚到生子之前、儿女出生到上学、儿女上学到儿女就业之前、儿女就业到结婚之前、退休以前、退休之后。 求职面试

个人理财目标制定注意点：

1、从自身出发：社会地位、经济状况、家庭、子女、经济状况

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2、符合人生各个阶段的要求

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3、长、中、短期相结合 qzm4

个人理财目标制定好后，要定期（1~2年）的根据自身情况进行修改，不是说定下来后就一尘不变了，根据每个人自身条件和不同的人生经历，合理制定长、中、短期理财目标。

最后确定理财方式: 礼仪

目前的主流的理财方式有储蓄、银行理财、债券、基金、股票、期货、信托、P2P理财、外汇、贵金属、房地产等，可根据自己的风险承受能力以及收益情况选择合适自己的产品。

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理财方案 篇八

一、活动概况

（一）大赛背景意义 礼仪

国内经济的发展，居民收入的不断提高，市民储蓄比例逐年增加，人们对于科学投资理财的需求越来越大。 礼仪

国外专家认为，在我国3年左右时间个人理财服务将占据金融业务中的重头，理财服务也即将从传统的以产品为中心的单一金融服务向以客户为中心的综合财富管理转变，理财专业人才将成为家庭理财的核心顾问。 qzm4

大学生是社会财富的创造者，也是企业发展的生力军，希望借助此次大赛，通过理论与实践相结合，展现同学的才华与能力，发掘大学生自生的潜力，提高竞争力和综合素质，为社会创造更多的财富。 求职面试

大学生毕业前是父母辛苦赚来的钱的消费者，毕业后完全发生了变化，他们得自己赚钱养活自己，年轻人必须养成良好的投资理财习惯，方能有一个健康的理财生活。 qzm4

（二）大赛特色

1、市场化运作：充分满足学生、院校、企业、承办单位等不同相关群体的利益需求，使大赛将学生，院校，社会有机联系起来。

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2、实用性： 大赛突出体现大学生理财人才培养目的，很好地把大赛和理财精英能力培养模式结合起来，强调参赛选手能力提升的同时，也强化高校品牌的树立和提升。

3、竞争性：大赛在全校范围内开展，搭建我校学生精英交流平台，大赛的观赏性、竞争性和品位性非常高。 求职信息

（三）大赛目的 qzm4

1、宣传理财知识，让大学生更新投资理财观念，学习提高投资理财技能。 qzm4

2、增加同学们的社会适应性，培养职业技能。

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3、扩展就业渠道，以便于获得高薪职位。 礼仪

4、让广大同学们知道理财，知道投资。 礼仪

二、大赛介绍

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惠州学院第二届“兆达”杯投资理财大赛是由惠州学院教务处和经管系策划主办，惠州学院财务与会计协会承办，广东兆达融资担保有限公司赞助。本次大赛将秉承公开、公平、公正的原则，竞赛内容以投资理财知识和技能为主、理论知识为辅，努力为参赛选手提供一个规范化、专业化的竞赛平台和自我展现的舞台，加深同学们对专业知识和实务操作技能的理解，促进同学们拓展专业思路，提高专业技能。

三、参赛对象 求职信息

1、本次大赛面向惠州学院全体学生，不限专业和年级。只要对投资理财等方面的知识有热情和兴趣的同学均可通过报名参加比赛。 求职信息

2、要求惠州学院大二、大三财务管理班每班至少有两份作品，可跨班、跨系组队。 求职信息

3、本次大赛具有一定的专业性，要求参赛选手有基本知识的功底以及较强的分析、逻辑思维和表现能力。 qzm4

4、要求参赛选手态度端正、负责、严谨，无特殊理由不得中途退赛，影响比赛进程。

礼仪

四、大赛宣传方案

（一）前期宣传

1、投资理财专家讲座 （4月14日晚图书馆报告厅） 礼仪

（1）通过讲座让更多同学了解什么是投资理财、投资理财的重要性、如何进行投资理财 面试问题

（2）专家介绍此次投资理财大赛作品写作思路。

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（3）主讲嘉宾：广东兆达投资担保有限公司资深投资理财规划师

礼仪

2、摆摊宣传 （4月9-13日 少康楼前） 礼仪

（1）现场进行地毯式的派单宣传

（2）现场横幅、海报 求职面试

（3）现场咨询

（4）现场接受报名 面试网

3、宣传方案流程 面试问题

（1）递交策划给社联。 面试网

（2）以经管系名义将理财大赛通知下达全校各个院团委，再由各院团委将通知传达给各班干部。

（3）在食堂，篮球场，宿舍区主干道前以海报、横幅、传单形式宣传。

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（4）利用惠州学院校报、校园广播等对本次大赛进行宣传。

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（5）开通公共邮箱，提供疑问解答及资料下载 （账号：cxzlxz@126、com 密码：153426） qzm4

（二）活动报名 qzm4

1、报名时间：4月9日至4月13日 2、报名方式： (1)团队人数：3—5人 (2)惠州学院参赛团队将报名表交到财务与会计协会秘书处 (3)同时递交电子档报名表到财协邮箱：hzcaikuai08@163、com 3、报名电话：小雪 635268 世娟 642572 礼仪

五、大赛流程 求职面试

（一）初赛

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1、抽题 时间4月14日，由活动方组织参赛团队抽取案例，届时有5个案例供各参赛组抽取。 2、交稿时间：5月4日前 求职面试

3、作品内容：原案例、分析报告（要求有电子档和纸质档）。 面试网

4、作品要求：作品字数不少于5000字（不含原案例）。按论文格式撰写（含目录、摘要、关键词），采用a4纸打印，总标题3号黑体、小标题4号黑体，正文小4宋体，封面自行设计。

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5、 评比时间：大赛组委会相关专家将对其进行评比，并于5月10日公布初赛评审意见，最终评选出10支队伍进入复赛。

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6、 4月20日之前发送交本参赛队伍合影靓照、队伍名称和参赛口号电子档到财务与会计协会。4月25日开始为参赛队伍开放投票网站，各参赛队伍支持者可通过惠州学院经管系网站http://em、hzu、edu、cn/进行网络票，5月25日21:30投票截止，支持票数最高者获得最佳人气奖（凡发现作弊者，一律除名并全校通报批评）。 求职面试

（二）决赛

1、作品准备时间：5月11日至5月25日；

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2、交纸质稿时间与方式：5月21日17：00之前交惠州学院财务与会计协会秘书处 qzm4

3、同时发送决赛作品电子档到财协邮箱：www、yooquu、com hzcaikuai08@163、com

礼仪

4、决赛答辩和颁奖：5月25日晚7：00-9:30 求职面试

5、决赛程序：决赛分为ppt作品展示、公开答辩两个环节。

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6、作品要求：入围决赛的团队需对初赛的作品进行修改，理清写作思路，将初赛中没有考虑到的问题要进一步思考，使作品更贴近实际，具有更强的可行性，并作出精美ppt。 求职信息

7、环节要求：

（1）作品陈述：由各参赛队选派一名同学对作品内容进行陈述，要求有ppt展示，时间为5分钟。（截止前30秒鸣铃提示，到时间必须停止讲解） 求职面试

（2）公开答辩：由评委成员针对参赛作品进行提问，答题时间为4分钟。（截止前30秒鸣铃提示，到时间必须停止讲解） 注意：决赛现场打分，同时根据网络人气投票，决出一、二、三等奖、优秀奖、人气奖。 面试网

七、奖项设置 qzm4

奖项 面试问题

人数 面试网

奖金

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一等奖 面试网

一名 面试问题

600+证书

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二等奖 求职面试

二名

400+证书 礼仪

三等奖 面试问题

三名 面试网

600+证书

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优秀奖

四名

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100+证书 礼仪

人气奖

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一名 求职信息

300+证书

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八、时间安排 面试问题

1、4月9号前出海报、宣传单

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2、4月13号前递交报名表 礼仪

3、4月14号参赛队抽案例 求职面试

4、5月4号上交初赛作品

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5、5月10号确定决赛队伍 面试问题

6、5月22号上交决赛作品

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7、5月25号进行决赛并当场颁奖

理财方案 篇九

为更好地培养队员勤俭节约、艰苦奋斗的道德品质，引导队员通过自己的辛勤劳动所得购买队章、队报或向需要帮助的小伙伴伸出援助之手，让队员从中学会节约、学会付出、学会服务、学会感恩。特制定本活动方案。

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一：活动时间： 面试问题

20xx年10月起长期坚持开展下去

二、活动启动 面试问题

1、广泛宣传、发出号召：各学校大队部可利用国旗下讲话时间或广播站时间向全体队员发出倡议：宣读由松北中心校少先大队部提出的倡议书，号召队员们不向家长要一分钱，用自己的双手创造财富，变废为宝，组建红领巾回收公司，用自己的辛勤劳动所得购买《争章手册》，队章、队报等，并把多余的钱攒起来，作为红领巾爱心基金，去帮助需要帮助的小伙伴。

2、成立大队变废为宝中转站及红领巾爱心基金会：各校成立变废为宝中转站，各中队成立废品收集站，在队员中公开招聘站长及其他工作人员，请中队辅导员参与帐目的管理和监督，队员们把用自己辛勤汗水赚来的钱存起来，适时为班级购买队章、队报，同时多余的钱存入大队部的红领巾爱心基金中，用来帮助需要帮助的小伙伴。 求职信息

三、活动建议：

各中队积极开展“雏鹰回收行动”，动员身边的每个人节约每一张纸，把旧报刊杂志收集起来，或者将喝过的可乐瓶、饮料瓶等物）求职面试网●（品收集起来，统一回收、变卖。

每个班级里设一个回收箱（最好由学校统一规格、统一制作、统一指定摆放位置），并由专门同学管理回收箱，回收箱满后再指定时间将物品送往大队部变废为宝中转站，由大队中转站管理并计好回收物数量，大队中转站定期将回收物卖掉后将所得款物再记入各中队帐。各中队回收款将用于学校表彰及中队表彰

大队中转站每周五12：00——13：00接收各中队回收物。 面试网

岗位设置： qzm4

大队部：站长一名（负责记账）清点员2名（协助站长完成工作） qzm4

各中队：站长一名（记好本班账目）管理监督员2名 求职信息

四、激励办法： 求职面试

1、学校定期公布各中队帐目并进行评比，将积极表彰在本次活动中表现突出的中队及个人，并通过学校广播进行宣传。

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2、向表现突出的队员颁发节约章、爱心章等特色章目。 礼仪

五、活动要求： qzm4

1、希望各校认真落实通知要求，结合学校实际部署实施，做好宣传、教育工作，广泛动员、深入开展，确保活动顺利有序的进行。

2、进一步加强队员活动期间的安全教育、文明礼仪教育、勤俭节约教育；培养队员之间互帮互助、团结协作的精神，让文明、节约之风吹进校园的每个角落，吹进队员的心中。 求职信息

xx中心校 面试网

20xx年9月25日 面试问题

它山之石可以攻玉，以上就是求职面试网为大家整理的9篇《理财方案》，希望可以对您的写作有一定的参考作用，更多精彩的范文样本、模板格式尽在求职面试网。

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