家庭理财方案（优秀9篇）

为确保事情或工作顺利开展，通常需要预先制定一份完整的方案，一份好的方案一定会注重受众的参与性及互动性。方案应该怎么制定才好呢？以下是人见人爱的小编分享的9篇《家庭理财方案》，可以帮助到您，就是求职面试网小编最大的乐趣哦。 礼仪

家庭理财规划方案怎么制定 篇一

一、制定4321家庭理财原则

求职面试

也许很多家庭会由于其他的因素，在投资理财方面更倾向于保守型理财方式。不要老是想那些可以一夜暴富，这样的想法往往是不正确的，应该要自己日积月累并且强制性理财来增长财富。 求职面试

一般常见的家庭理财合理的配置方式是4/10的家庭收入用于供房或者是其他方面的投资；3/10则是用于家庭的日常开销；2/10是用于银行存款，这笔钱是应急的时候才用的，而剩下的资金可以给家人或者是自己购买一份保险，这样的分配就有利于分散风险，可以帮助大家实现资产增值。 面试问题

二、评估家庭抗风险能力

qzm4

投资理财有风险那是正常的，所谓高风险就高收益，想要获得更高的收益，那么你承担的风险也就大大增加。而一般的家庭理财，是要根据家庭收入的开支比例来评估自己的风险能力。往往年纪越大，他们在养老和医疗方面开支更大，会选择一些稳健的产品。

礼仪

三、寻找最合适的投资理财平台

求职信息

在选择投资理财平台之前，投资者要永远记住两条，一是不要让自己的本金受到亏损，第二就是不要忘记第一条，这可是投资做安全的策略。

1、保本：银行理财 面试网

银行存款到目前为止它的利率是1。5%，当投资者看到这个数字以后，不免会感觉都心凉，如果投资者想要投资期限较长的理财产品，那可以考虑银行的理财产品，这样就能尽量维持较长时间的高利率。 面试网

2、宝宝类理财产品

最近几个月，宝宝类理财产品的收益一直在下降，但是跟银行相比的话，在利率上面还是要比银行要高的多，关键是它还很灵活、安全，像余额宝、理财通之类的产品。

3、互联网理财

互联网理财产品是高收益的理财产品，小编在前面就说过高收益伴随的是高风险，不过这也在于投资平台以及投资项目。

家庭理财方案 篇二

1、定时积极的存款 求职面试

怎样开源节流是理财的第一步。增加收入来源，算好该存的钱，剩下才是能花的钱。虽然工资是有限的，但是每个月发了工资后要做的第一件事，就是把要计划储蓄的钱拿出来，存到银行中，千万不要把要花的一部分钱也储存起来，那么剩下的也就没有什么钱了，就谈不上储蓄了。只要坚持下去，这种习惯会让你收益终身。 求职面试

2、在生活中要学会记账

做好开支预算，养成记账的习惯，通过对家庭的支出进行简单的记账和统计，进行认真的分析，找出哪些消费是必要的，哪些消费是没有必要的，对下个月的支出做出一个计划，在收入不高的家庭中，要明白自己只能进行什么样的消费。 qzm4

3、压缩人情消费的开支 面试网

在当今的社会中，人情消费越来越多，而且花样各异，所以要掌握好这个度，假设自己家中有事，要尽可能减少规模，这样不仅减少了亲朋好友的支出负担，还减少了自己的人情债，同时还为自己节省了一笔不小数目的资金。 qzm4

4、计划采购 求职信息

在每个月底，都要对自己下个月要采购的东西做一次认真的清点，如：购买服装，蔬菜和日常用品等，并在自己专用本子上记下，然后到市场去了解行情，等要采购的时候，就可以到自己计划的地方去，而不至于盲目的买东西而多花钱，还能改掉自己乱花钱的坏毛病。 面试网

5、养成勤俭节约的生活习惯 礼仪

在生活中，有很多开支是不必要的，虽然数额看起来不大，但是时间长了，就是一笔大数目，因此要学会减少日常开支。如：节能，节水设施等。要尽量减少外出吃饭的几率，自己做饭，这样就能节省一部分开支。 礼仪

6、延缓损耗性开支

任何物品都有自己的寿命，如果勤于护理，不仅能延长使用寿命，还可以提高物品的使用功能，这种方法也在无形中减少了以旧换新的消费，还让自己变得更加勤快，因此，在生活中要对电视机，电冰箱，音响，洗衣机等家电以及自行车，摩托车等交通工具加强护理。 礼仪

7、学会一些小型维修技术 面试问题

对机械物品和家用电器的原理及维修常识，尽量要懂得一些，同时要配备一些简单的维修工具，如扳子，螺丝刀，斧子，锯子，钉子，刨子等，当养成这样的一个好习惯时，如果在生活中，电器，机械，木器，装饰品等有一些小毛病或小故障，就可以自己动手修理，为家里省一些维修的费用的同时还能增长见识。

礼仪

7、可以通过做兼职来增加收入

在低收入的家庭中，除了节省开支，同时还要想办法增加自己的收入，可以通过做兼职增加自己的收入，虽然有时兼职的钱不是很多，但是凡事都是能够积少成多的。

qzm4

8、善买保险

面试网

在低收入家庭中，如果有人发生意外，无疑是雪上加霜，这会让低收入的家庭背负债台高筑的可能，因此要学会购买保险来降低家庭风险，转移风险，来摆脱困境的目的。

面试网

以健康医疗类保险为主要的，用意外保险来辅助。在社会医疗保障不高的家庭中，购买重大疾病健康保险，意外伤害医疗险和住院费用医疗险套餐是比较理想的保险计划。由于低收入的家庭的大部分费用都用在了孩子的教育和日常生活中的开支，所以买保险的费用低于家庭收入的10%最佳。 面试网

9、谨慎投资 求职面试

在低收入家庭中，进行必要的投资也是一种很好的理财方式，但是在低收入的家庭中，在投资前要有心理准备，要选择高的投资回报率，要了解投资方式的运作，还有可能会给你带来的风险，时刻关注投资的风险是最重要的，在投资的时候，不可盲目投资，要看自己的经济水平和对投资的知识的掌握，这样才能更好的控制投资带来的风险，根据目前的形势，股票和期货市场的行情都不是很好，而且风险也很大，所以如果想要投资，可以投资国债，货币市场基金和人民币理财产品，这种方式不仅能带来相应的利率，还可以积少成多。 qzm4

适合普通家庭理财方案都是根据每个家庭情况而制定的，所以不能用一个统一模板套用。在低收入家庭中，不要一味埋怨收入低，不够花，只要懂得注重生活中理财的细节，学会巧动心思，开源节流，一样可以有自己的财富。

面试网

家庭理财方案 篇三

刘先生夫妇均为外企高级经理，年龄都38岁，两个人的月收入之和将近5万元，收入状况虽然令人羡慕，但夫妇二人有着更高的目标：在两年内购买第二辆车，五年内购买一套别墅，并希望能将部分现金进行高回报的投资，以备退休后还能有较高的固定收入。

礼仪

专家分析：

qzm4

理财是一个帮助人们实现资产合理配置和保值增值的过程，它一方面要满足人们的中、短期财务目标，另一方面要帮助人们实现终身的财务自由。根据刘先生夫妇提供的资料初步推断，刘先生夫妇的住房按揭贷款剩余期限为3年左右，每年教育费用的支出为28万元，金额巨大。估计在进行类似EMBA的深造，这种大额教育费支出预计会持续2年。

刘先生夫妇属于高收入的家庭，但每年的支出也很高，支出主要集中在月供款和教育费用等方面。当年收入约79.5万元，支出约55万元，当年的现金盈余约为24.5万元。

面试网

刘先生夫妇的资产负债结构比较合理，但保险资产比例过低。虽然投保了人身意外保险，参加了社会医疗、养老和失业保险，但保障依然很弱。因为，意外险只保障意外事故，保障面十分有限，社会医疗、养老保险只能满足其基本生活的`保障。 面试网

目前，刘先生夫妇拥有总资产221万元，其中有现金及投资资产107万，家居及实物资产114万元。在现金及投资资产中，现金1万，存款70万，债券20万，债券基金10万，股票基金6万。从其结构来看，现金过低，定期存款过高（为65.4%），股票基金比刘先生夫妇的期望比例要低（仅为5.6%，刘先生夫妇的期望为30%左右）。

求职面试

（一）增加购买保险

针对保障比较低的状况，建议其增加对商业保险的购买，主要险种为保障型的重大疾病保险，被保险人为夫妇二人，金额各为30万元左右，采取年交的方式。刘先生夫妇可以选择的险种很多，如太平洋人寿的万全终身重大疾病保险、新华人寿的“健康天使”、美国友邦保险的“守护神”等。若夫妇二人各购买重大疾病保障30万元的万全终身重大疾病保险（保32种重大疾病），采用20年缴纳保费的方式，则每年需交费26640元。

另外，刘先生夫妇可为其女儿投保教育年金，主要用于女儿今后上大学的费用支出。教育年金一方面能起到很好的理财作用，另一方面可以很好地避税（利息税和遗产税）。目前，保险市场上的年金保险有中国人寿的国寿英才少儿保险、中国平安人寿的育英年金保险、泰康的世纪之星少儿分红保险等。若刘先生为其女儿购买保额10万元的国寿英才少儿保险，采用限期缴费的方式（交至18岁），每年需交纳保费6040元。这样，刘先生的女儿在18岁时可一次性获得3万元的教育金，22岁时可一次性获得3万元的创业金，25岁时可一次性获得4万元的婚嫁金。

（二）合理分配现金盈余

求职面试

刘先生夫妇每年都会产生一定量的现金盈余，建议将现金盈余的30%投入到开放式的股票基金中去，30%用于定期存款，20%用于购买国债，20%用于购买债券型基金。目前，市场中表现不错的股票基金有博时价值增长基金、银华优势企业基金等，表现不错的债券型基金有长盛债券基金等。

面试网

另外，刘先生夫妇目前的投资资产结构与其目标有一定的差距，建议择机（如定期存款到期）对这一资产结构进行调整，将定期存款的比例降低到30%左右，同时将安全现金持有量提高到5万元左右（安全现金持有量一般为月支出的2至3倍比较适宜），加大对股票基金的投资比例（提高到30%左右）。

qzm4

（三）两年实现购车计划 求职面试

两年内，可以变现定期存款，通过一次性付款的方式购买一辆价值30万元左右的汽车。

（四） 购买别墅仍要贷款 礼仪

五年后，刘先生夫妇有购买别墅的计划。假设别墅每平方米的价格为7500米，共400平方米，则总价格为300万元。建议将已有的住房变卖，所得款项约90万元用于购买别墅的首付款，剩余210万向银行申请按揭贷款，年利率5.04%，期限15年，采用月等额还款的方式，月还款金额为16650元。 求职面试

家庭理财方案 篇四

案例 面试网

老婆芊芊怀孕了，这对郑宇一家来说可不是一般的好消息。由于先天身体的条件，医生曾断言芊芊的怀孕成功率不到5%，也许他们永远不会拥有自己的孩子，这在两人结婚前就已经有了共识。所以结婚两年来，两人从没有在财政上为孩子刻意做过打算，而是把重点放在如何提高生活质量、充分享受二人世界上。直到前些天芊芊在一系列不正常反应后去医院做了检查，一家人狂喜之余也意识到要在经济生活上重新进行战略部署了。

郑宇目前的家庭经济情况：

qzm4

收入 求职面试

郑宇月工资1万元，芊芊5000元，但考虑到身体，全家人都建议她现在就办病休，在家里休养一年，病休期间的月工资是2000元

面试网

支出

qzm4

每月消费两人加起来在4000～4500元 求职信息

存款 面试问题

人民币存款4万元 求职信息

房贷

礼仪

目前住在父母的房子里，已经买了一套140平方米的房子，总款85万元，首付45万元，公积金贷款40万元，20年还清，月供2500元，已经还了1年 面试问题

理财 礼仪

2005年6月在银行作了10万元的理财基金，计划今年6月取出，作为新房的装修款 求职信息

保险

求职面试

除单位上的基本保险以外，没有上其他保险 求职信息

有了孩子一切都不一样了，两个人制定了接下来的理财目标：

礼仪

保险保障 求职信息

无规划

万一有不幸事故发生，例如疾病或意外，家人仍然能够维持目前的生活水平，不需为日后生活担忧。 面试问题

退休养老

80万元 礼仪

根据自己的退休年龄及理想的退休生活预计所需退休养老费用 求职信息

教育经费 面试问题

40万元 礼仪

确保孩子能够完成大学学业

生活质量

60万元 礼仪

完成住房贷款、买一辆20万元左右的车

求职面试

理财建议

请教理财专家，如何可以稳步有效地完成过渡期的转变。

qzm4

从现在开始到孩子出生后、妻子恢复正常工作前，属于转型过渡期。由于家庭收入减少，妻子怀孕又会增加一些意外的开支，建议这个时期采用保守的理财方式，在资产保值的基础上，采用风险极低的理财产品适当增值，同时注意资产的流动性，以备不时之需，还应该重视的是节约支出和保险保障。 qzm4

投资 把目前4万元存款中的3万元用于投资开放式基金，50%投资于货币型基金，50%用于投资债券型基金，风险很低，基本可以保证本金的安全，同时流动性高，提前1~2天通知即可赎回，收益比银行存款高，货币型基金年收益一般在2.5%左右，好的债权型基金年收益可达到7%~9%，且收益免交利息税。

面试网

还贷 银行的基金产品到期后，建议10万元不要完全用于装修新房，留出5万元装修，其余用于提前还贷，一方面减轻还贷压力，另一方面也减少了总体的利息支出，可以采用部分提前还贷，还贷期限不变，减少每期还贷额度的方法。

求职信息

保险 由于郑宇目前是家庭的主要经济来源，所以更应该给自己买一些商业保险，建议给自己和妻子买消费型的定期寿险、健康险和意外险，其中要注意保险额度，自己的身故赔偿金应该至少大于余下的房贷金额。

家庭理财方案 篇五

基本原则之一：收益风险相匹配 礼仪

投资和风险都是相匹配的。高收益高风险，低收益低风险，一定要将风险控制在可承受的范围内，从而设定想应的收益目标。 求职信息

基本原则之二：量入为出，量力而行 面试网

理财规划要综合考虑你的短期和长期生活安排，合理考虑现实承受能力与未来预期目标，不要盲目设定过高的理财规划。 礼仪

基本原则之三：做足功课，不盲目投资

投资理财是非常专业的一门功课，需要花一定的时间去学习了解，天上不会掉馅饼，只有付出才会有回报。

求职信息

基本原则之四：控制欲望，不可贪婪

求职信息

任何时候都要设定目标和限额，既有盈利目标也有止损目标，必须坚决制定，避免贪婪造成的恶果。 面试问题

家庭理财方案 篇六

1.投资规划 面试问题

做好投资规划前应该至少准备家庭3个月的生活费用大约3万元作为应急备用金，从现有存款中提取。建议按照每月的必需支出1万元为单位，错期循环存为3个月的定期储蓄。这样既保证了流动性，又取得了比活期存款多的收益。现有基金账户3万元重新调整，建议购买银行基金组合，如交通银行“基金营养组合”，其中标准成长型自成立以来回报24.3%。7天通知存款5万元，利率仅1.49%，较低，建议购买银行的保本浮动收益理财产品。 求职信息

2.还贷规划

qzm4

若商业贷款部分每月还2300元，每年还款27600元。为筹备创业基金，若前两年每年还款3万元，后3年每年还5万元，预计5年后就可把商业贷款部分还完。

3.教育金规划 求职信息

国内实行九年义务教育，预计小学平均每年教育开支在1000元左右，初中为1200元。高中开始要交学费，重点中学费用则会贵一点，一般要贵500元，算上其他费用，一般高中的教育金开支在每年3000-5000元。大学教育才是教育投资的主阵地。 礼仪

如果是公立大学本科，一般每年的学费大致在5000—6000元，另外算上生活费等其他费用，教育金开支至少在每年2万元。按照读到博士来算：公办大学的需要总开支为188600元，民办大学的需要总开支228600元。参照6.5%的通货膨胀率，不考虑收入成长率，折现结果约50万元。 求职面试

按照该家庭实际情况，目前每年有10万元左右的净收入。建议拿出1/4的年储蓄25000元做子女教育金准备，提前购买一份教育险或基金定投进行合理安排。按照投资收益率6.5%（保守估计，跑赢通胀），大概15年后可以提供的教育金为50万元。 求职面试

4.创业金规划 求职信息

该家庭每年有10万元左右的净收入，前两年提前还贷款3万元，为小孩准备教育金2.5万元，两年后可筹得9万元存款，算上现在存款，届时可以存够创业启动资金15万元。 礼仪

5.养老规划

30年后，社保养老金替代率30%—40%是较实际状态。要维持退休前生活水平，替代率至少达70%以上，因而需要及早进行养老规划，可通过购买年金保险或每月坚持定投2000元，若年收益率9%，投资25年后，养老金预计可超过200万元，是补充养老金的最佳投资渠道之一。 面试网

我在网站上看到贵报报道，也想为我和家人制订一份理财计划。 求职面试

我和太太今年都是29岁。我在外企工作，税后月收入8000元，年终奖2万元。太太是公司主管，税后月收入4500元，年终奖5万元。这都是在扣除五险一金后。我们打算明年生个小宝宝。双方父母都有基本医保和商业保险，身体健康。

财产情况：在杭州市中心已购一套小户型两室住房，市值约180万元，还有75万元的房贷，50万元公积金+25万元商业贷，组合贷款20年，已还13期，每月需还5000元，已经办理公积金按月代扣，实际需还2300元/月。还买了辆11万元的小车。银行里还有7天通知存款5万元，应急金2万元。 求职面试

其他开销：一是各项生活费，每月平均4000元；二是定投了两年基金，每月1300元，只有5%左右的收益率，从本月起暂停，现账户市值3万元；三是年保险支出，我和太太每年的总保费1万元，涵盖了重疾、意外和住院补贴，公司还有医疗商业险补充；四是车险每年3500元；五是赡养父母。过年双方父母各1.5万元，共计3万元。

理财目标：建立起合理可靠的家庭理财保障体系，分阶段为还贷、孩子教育、养老等做准备，能够承受中低风险理财产品。

qzm4

1、每年理财最低目标：跑赢通胀，能够略有小成； 求职面试

2、每年年底能提前还款3万-5万元（先将商业部分全还掉即可）； 面试问题

3、明年准备要孩子，为孩子存够足够教育金，即教育金的规划；

4.2年后存够创业启动资金15万元（3个月内能够到位）；

5.55岁退休时需要有中上水平的养老保障。 qzm4

家庭理财规划方案 篇七

客户家庭有房，有车，有银行存款40万，理财产品20万元，家庭年收入40万元，养车月支出1100元，其他生活支出5000元，客户家庭年可支配收入约为22万。儿子目前读小学3年级，计划读完高中后送出国外留学。请问家庭有闲钱40万怎么规划理财方案？ 求职信息

可以做好以下几方面的理财规划： 求职面试

1、子女教育规划： 求职面试

客户儿子在9年后高中毕业，客户应该尽早为儿子积累留学资金，建议客户通过基金定投的形式积累留学资金，月定投1万元，假设9年内投资收益为6%，9年后客户将积累约143万教育资金。 求职面试

2、养老规划及家庭保障计划：

qzm4

客户夫妇目前还年轻，但应尽早积累养老资金。建议客户购买银行代理销售的分红险积累养老资金及提供家庭保障，年保费支出10万，假设15年后客户夫妇退休，按分红险5%的年投资收益计算，15年后，客户将积累约215万的养老资金。

3、投资规划： 求职面试

客户现有闲置的40万存款和20万的银行理财产品需要做进一步规划，建议客户留出5万元存在工行的快益通里作为家庭应急资金，25万元仍旧选择固定收益类产品（银行理财，货币市场资金，低风险信托等），20万投资股权类产品以取得较高投资回报（银行代理的股票基金，阳光私募基金，保险公司销售的投连险等）。对这部分闲置资金的打理可以作为以后的养老资金及其他家庭重大开支。

4、对客户家庭的其他建议： 求职面试

建议客户每年安排家庭旅游，提高生活情趣；建议可以关注房市及贵金属市场，在合适的时候投资房产和贵金属。

家庭理财规划方案2

礼仪

李女士家庭月收入4000元，月节余1500元；存款8万元1个月后到期；国债5万元1个月后到期；阳光理财计划5万元2年后到期，如何合理支配这些资产，产生更多收益？ qzm4

根据李女士的家庭资料，理财师按不同的风险收益水平为其精心设计了4种理财方案，风险由低到高，投资者可以根据自己的风险承受能力各取所需，比照我们给出的方案进行投资理财。

方案一：

面试网

收益高于银行利率 qzm4

1、每月节余的1500元购买货币市场基金，可随时取用，预期年收益2.6%左右；

2、存款及国债到期后，合计13万元，建议10万元用于买凭证式国债（3年期），预计年收益3.3%；3万元用于一年期定期储蓄，预计年收益1.8%。

求职面试

3.5万元阳光理财计划继续持有，预计年收益3.5%。

面试网

综述：该方案本金无风险且收益高于银行同期利率，预期年收益为3%左右。 礼仪

方案二： 面试问题

本金风险很低 面试问题

1、每月节余的1500元购买货币市场基金，预期年收益2.6%。

礼仪

2、存款及国债到期后，建议3万元用于一年期定期储蓄；10万元用于购买企业债或债券型基金，预计年收益4%。 求职面试

3.5万元阳光理财计划继续持有，预计年收益3.5%。

综述：该方案本金风险很低且收益高于银行同期利率，预期年收益为3.5%左右。 面试网

家庭理财规划方案3 礼仪

专家建议说，40多岁的年龄应该学习“用两条腿走路”——收益不仅来自于工资收入，投资也能固定增加您的财富。

qzm4

事业有成家庭重在搏

个例重放：韩先生，40岁，每月家庭收入1万多元，车房都有，购买了几支股票型基金。决定拿3000元，用于保险投资，希望得到专家建议。 求职信息

理财建议 求职信息

专家：韩先生在经济上、生活方式上都趋于稳定。子女的教育经费、赡养父母等方面是韩先生所考虑的，着手准备投资增值计划是正确的。 求职信息

理财规划：建议除去必用资金，每月将收入的30%投向进取性、较有风险的投资或股票，20%作为保险资金，30%购买定时定额平衡型基金，20%购买黄金或其他较为稳定型基金。 礼仪

投资风格：有较强的风险承受能力，投资品种多样化，应该以进取型投资风格为主。 面试问题

保险类型：意外险、健康险是必不可少的，另外，在有经济条件的情况下，购买部分养老险。

面试网

单亲家庭重在“稳”

礼仪

个例重放：蒋女士，40多岁，月收入4000元，独自带一个女儿。虽然没有供房压力，但女儿面临上大学的问题。 礼仪

理财建议

专家：蒋女士的情况，应以“稳”为前提。但蒋女士的收入模式非常单一，拥有资金也基本处于储存状态，应该扩大理财方式，学会“把鸡蛋放在几个篮子里”。

理财规划：将比较固定的存款转成较有保障的国债或基金，以保证孩子上大学的费用；另外除去日常消费，剩余的零散资金可投入货币市场基金及保险。 面试网

投资风格：应该以温和进取型投资风格为主，在保障生活质量的同时，为自己买一些保险，防止意外事故打乱一家人的生活。 面试网

保险类型：为了孩子与父母着想，意外险要考虑得多些，同时在可能的情况下购买部分健康保险。 求职面试

家庭理财规划方案4 qzm4

个案资料 面试网

我姓唐，35岁，在一家私企工作，税后月工资14000元，有五险一金，每年14个月工资。先生37岁，教师，月薪5000元，每月房补900元，有五险一金。

面试网

目前有住房一套，两居室，市值大概380万，汽车一辆，市值20万左右。房、车均无贷款。

每月基金定投1500元，现在市值8万元；购买了理财产品25万元，年收益率6%；活期存款65万元。 礼仪

家庭每月开销5000元。只购买了最基本的意外保险。 面试问题

财务状况分析 面试网

唐女士家庭是一个中年的两口之家，夫妻二人都有稳定的工作和收入。目前家庭税后年收入26.68万元，家庭年支出6万元，自住房产市值380万元，家用轿车市值20万。金融资产共计98万元，其中活期65万元，定投累计的基金市值8万元，银行理财25万元。目前无负债。 面试问题

夫妻二人均有五险一金，商业保险只有意外保险。资料中没有提到赡养双方父母的情况，暂不做安排。 礼仪

理财目标：打算今年要一个宝宝，需要准备多少钱？

将定投增加到3000元迎接宝宝 求职信息

宝宝的到来会给唐女士的家庭增加很多的欢乐，同时也会增加家庭支出。一般情况，家庭每月2万元的收入尚可负担一家3口的生活开支，但随着孩子长大，教育费用部分会逐年增加，假设小学到高中阶段在国内上学，大学阶段选择出国留学的话，按照现在平均的物价水平，唐女士家庭至少要备出100万元的资金（暂不考虑未来通货膨胀和汇率变化）。这部分的资金需要现在就开始积少成多，通过长期积累把孩子的教育金储备出来。 求职面试

根据资金需求的长期性和持续性，建议由原来每月基金定投1500元增加到每月定投3000元，继续选择股票型或指数型基金，因为定投需要选择净值波动大的基金经过长期的积累才可以更好地达到增值的目的。从孩子出生到大学阶段坚持定投18年， 假设平均年化收益率达到6%，经过测算可以攒下116万的教育基金。 礼仪

需要注意的是，在股市低迷的时候可以适当地提高定投金额以达到快速积累基金份额的目的，在快速上涨阶段可以适当地降低定投金额甚至当收益达到一定目标后可以择机赎回，通过调整在一定程度上降低投资风险以及提高收益。 qzm4

理财目标：想换一套三居室的房子（预计需要480万元），以便有了孩子可以住得宽敞一些。 礼仪

卖掉两居贷款100万换三居 礼仪

目前唐女士家庭自住房产市值约为380万元，想要换一套480万元的三居室，考虑到家庭经济情况，只能卖掉现有房产再进行购买，按照市值，资金缺口为100万元。家庭目前无负债。

面试网

由于这部分资金需要一次性支付，所以建议唐女士利用个人住房贷款的方式来补充资金缺口。夫妻二人均有五险一金，可以申请公积金贷款共100万，分20年还清。目前公积金贷款利率为4.25%，经过计算每月只需要还贷6192元（具体以公积金中心政策为准），利用每月家庭收入盈余即可负担，还可以提取公积金账户的余额作为新房子装修费用。 面试网

理财目标：钱大部分都存在银行活期，觉得没风险，除了基金和理财产品，不知道应该买什么比较好。另外想每年出去旅游一次。麻烦帮规划一下。 qzm4

100万资产分3部分进行配置 qzm4

目前唐女士家庭金融资产活期65万元，银行理财25万元，基金市值8万元。唐女士有一些理财意识，但是活期存款占比较大，影响了整体资产的收益。而且家庭成员除了意外保险没有其他商业保险，保障明显不足。

礼仪

根据平衡型客户风险承受能力的资产配置原则，要把资产分为核心资产、次核心资产、卫星资产，所以对应着把唐女士家庭的活期存款和银行理财的90万元分成3部分，首先应该备出3个月家庭紧急备用金约3万元，可以投资在货币基金上，目前收益率在4%左右。 面试问题

第一部分核心资产50万元，可继续循环投资1年期左右、收益在6%左右的稳健型银行理财产品，这样每年获得的收益约为3万元。其中的2万元可以用于每年的旅游基金，剩余的1万元给夫妻二人各自上一份终身寿险，终身寿险既提供保险保障，又包含储蓄成分适合长期配置，两个人每年交5000元，交20年，各自的保额大约在20万左右，用来增加家庭保障。 qzm4

第二部分次核心资产30万元，投资在债券型基金上，根据现在的市场行情，可以选择一些激进型的债券型基金进行长期配置，达到资产增值的目的。 面试问题

第三部分卫星资产7万元，可以阶段性配置一部分大盘蓝筹股票或者QDII基金，享受A股上涨与美国经济复苏带来的收益。 面试问题

这样的理财规划把资产配置在不同期限、不同收益、不同风险等级的产品上，在风险可控的情况下，提高资产总体收益率，用来改善家庭生活质量。

求职面试

以上就是针对中年家庭有00万存款的理财方案，总的理财原则是，在不降低唐女士家庭生活水准的情况下，把每月工资收入盈余用于子女教育金的准备和房贷的支出，把家庭存量金融资产进行投资规划，得到的收益用于增加保障以及提高生活质量。通过上述规划，可以基本实现唐女士的家庭理财目标。所需要注意的是，随着经济环境、金融市场的不断变化，资产配置需要不断调整，这样才能有效地降低风险，达到预期目标。 面试问题

家庭理财规划方案5 面试网

1、投资规划 qzm4

做好投资规划前应该至少准备家庭3个月的生活费用大约3万元作为应急备用金，从现有存款中提取。建议按照每月的必需支出1万元为单位，错期循环存为3个月的定期储蓄。这样既保证了流动性，又取得了比活期存款多的收益。现有基金账户3万元重新调整，建议购买银行基金组合，如交通银行“基金营养组合”，其中标准成长型自成立以来回报24.3%。7天通知存款5万元，利率仅1.49%，较低，建议购买银行的保本浮动收益理财产品。

qzm4

2、还贷规划 qzm4

若商业贷款部分每月还2300元，每年还款27600元。为筹备创业基金，若前两年每年还款3万元，后3年每年还5万元，预计5年后就可把商业贷款部分还完。

求职面试

3、教育金规划 礼仪

国内实行九年义务教育，预计小学平均每年教育开支在1000元左右，初中为1200元。高中开始要交学费，重点中学费用则会贵一点，一般要贵500元，算上其他费用，一般高中的教育金开支在每年3000-5000元。大学教育才是教育投资的主阵地。

如果是公立大学本科，一般每年的学费大致在5000—6000元，另外算上生活费等其他费用，教育金开支至少在每年2万元。按照读到博士来算：公办大学的需要总开支为188600元，民办大学的需要总开支228600元。参照6.5%的通货膨胀率，不考虑收入成长率，折现结果约50万元。

按照该家庭实际情况，目前每年有10万元左右的净收入。建议拿出1/4的年储蓄25000元做子女教育金准备，提前购买一份教育险或基金定投进行合理安排。按照投资收益率6.5%（保守估计，跑赢通胀），大概15年后可以提供的教育金为50万元。 面试网

4、创业金规划

qzm4

该家庭每年有10万元左右的净收入，前两年提前还贷款3万元，为小孩准备教育金2.5万元，两年后可筹得9万元存款，算上现在存款，届时可以存够创业启动资金15万元。

求职信息

5、养老规划

面试问题

30年后，社保养老金替代率30%—40%是较实际状态。要维持退休前生活水平，替代率至少达70%以上，因而需要及早进行养老规划，可通过购买年金保险或每月坚持定投2000元，若年收益率9%，投资25年后，养老金预计可超过200万元，是补充养老金的最佳投资渠道之一。 礼仪

我在网站上看到贵报报道，也想为我和家人制订一份理财计划。 面试网

我和太太今年都是29岁。我在外企工作，税后月收入8000元，年终奖2万元。太太是公司主管，税后月收入4500元，年终奖5万元。这都是在扣除五险一金后。我们打算明年生个小宝宝。双方父母都有基本医保和商业保险，身体健康。 求职面试

财产情况：在杭州市中心已购一套小户型两室住房，市值约180万元，还有75万元的房贷，50万元公积金+25万元商业贷，组合贷款20年，已还13期，每月需还5000元，已经办理公积金按月代扣，实际需还2300元/月。还买了辆11万元的小车。银行里还有7天通知存款5万元，应急金2万元。

其他开销：一是各项生活费，每月平均4000元；二是定投了两年基金，每月1300元，只有5%左右的收益率，从本月起暂停，现账户市值3万元；三是年保险支出，我和太太每年的总保费1万元，涵盖了重疾、意外和住院补贴，公司还有医疗商业险补充；四是车险每年3500元；五是赡养父母。过年双方父母各1.5万元，共计3万元。

面试问题

理财目标：建立起合理可靠的家庭理财保障体系，分阶段为还贷、孩子教育、养老等做准备，能够承受中低风险理财产品。

qzm4

1、每年理财最低目标：跑赢通胀，能够略有小成； 面试网

2、每年年底能提前还款3万-5万元（先将商业部分全还掉即可）； 面试问题

3、明年准备要孩子，为孩子存够足够教育金，即教育金的规划；

4.2年后存够创业启动资金15万元（3个月内能够到位）；

礼仪

5.55岁退休时需要有中上水平的养老保障。

求职信息

家庭理财方案 篇八

家庭生命周期，可分为四个阶段，而每个阶段又可以从四个方面体现，时间段、收入、支出及状态。

求职面试

第一阶段，家庭形成期

时间段为起点是结婚，终点是生子，年龄在25岁至35岁之间。这个阶段的人事业处在成长期，追求收入成长，家庭收入逐渐增加。支出体现在由于年轻，喜爱浪漫会有些花销，正常的家计支出、礼尚往来，还有一部分人为了学业考虑深造，也是一笔不小的支出费用，此外多数人都会房贷月供需要考虑，还要为下一阶段孩子出生做准备。"月光族"及"卡奴"是这个阶段比较常见的现象。这个阶段理财比较适合的方式是货币基金和定投。因为这个阶段结余有限，所以需要采取这两周兼顾了安全、收益、流动性和门槛低的投资方式。另外，这个阶段风险承受能力强，可以适当拿出部分资金去投资股票类资产，但是如果资金对这一块不了解一定要咨询专业人士，而且可以选择投资基金的方式来降低风险。

第二阶段，家庭成长期 面试网

时间段为起点是生子，终点是子女独立，年龄在30岁至55岁之间。目前正处于事业的成熟期，个体收入大幅增加，家庭财富得到累积，还有可能得到遗产继承。但支出也很多，如父母赡养费用、正常的家计支出、礼尚往来、子女教育费用，还要为自己的健康作出支出准备，有一定经济基础后还要考虑换房换车等。状态是责任重、压力大、收大于支、略有盈余。 这个阶段可以考虑债券、基金、银行理财及偏股类资产，定投基金，还要给家庭支柱买好保障类的保险产品。还有可以开始定投为退休做准备。有实力的可以考虑信托、阳光私募这类产品。

qzm4

第三阶段，家庭成熟期 求职信息

时间段起点是子女独立，终点是退休，年龄在50岁至65岁之间。这个阶段正是事业鼎盛期，个体收入达到顶峰，家庭财富有很大的累积。支出体现在父母赡养费用、家计正常的支出及礼尚往来，还有就是为子女考虑购房费用。状态是收大于支、生活压力减轻、理财需求强烈。这个阶段需要采取较为稳健型理财方式，可以考虑信托、债券、银行理财等稳健型产品，少量配置股票类资产，还有可以为养老做定投储备。 qzm4

第四阶段，家庭衰老期

时间段为起点是退休，终点是一方身故，年龄在60岁至90岁之间。正常的收入有退休金、赡养费、房租费用，还有一部分理财收入。支出体现在正常的家计支出及健康支出，还有一部分休闲支出，如旅游等。状态可能是收不抵支，需要子女帮助。这个阶段适合分级基金固定收益份额、债券、国债、银行理财和存款等非常稳健的方式。

求职面试

家庭理财方案 篇九

第一步：家庭财产统计 qzm4

家庭财产统计，主要是统计一些实物财产，如房产、家居、电器等，可以只统计数量，如果当初购买时的原始单证仍在，可以将它们收集在一起，妥善保存，尤其是一些重要的单证，建议永久保存。这一步主要是为了更好的管理家庭财产，一定要做到对自己的财产心中有数，以后方能“开源节流”。 qzm4

第二步：家庭收入统计

收入包括每月的各种纯现金收入，如薪资净额、租金、其他收入等，只要是现金或银行存款，都计算在内，并详细分类。一切不能带来现金或银行存款的潜在收益都不能计算在内，而应该归入“家庭财产统计”内。如未来的养老保险金，只有在实际领取时再列入收入。这虽然不太符合会计方法，但对于家庭来说，现金和银行存款才是每月实际可用的钱。

求职面试

第三步：家庭支出统计

求职面试

这一步是理财的重中之重，也是最复杂的一步，为了让理财变得轻松、简单，建议使用EXCEL软件来代劳。以下每大类都应细分，使得每分钱都知道流向了何处，每天记录，每月汇总并与预算数比较，多则为超支，少则为节约。节约的可依次递延至下月，尽可能地避免超支，特殊情况下可以增加预算。 面试网

1、固定性支出：只要是每月固定不变的支出就详细分类记录，如房租或按揭还贷款、各种固定金额的月租费、各种保险费支出等。种类可能很多，手工记录非常繁琐，而用EXCEL记录就非常简单。

面试问题

2、必需性支出：水、电、气、电话、手机、交通、汽油等每月不可省的支出， qzm4

3、生活费支出：主要记录油、米、菜、盐等伙食费，及牛奶、水果、零食等营养费。

求职面试

4、教育支出：自己和家人的学习类支出。 qzm4

5、疾病医疗支出：无论有无保险，都按当时支付的现金记录，等保险费报销后再计入收到月的收入栏。

6、其他各种支出。

面试问题

每个家庭情况不同，难以尽述，但原理大家一看便知，其实就是流水帐，但一定要记住将这个流水帐记得详细、清楚，让每一分钱花得都明明白白，只要坚持做半年，必能养成“量入为出”的好习惯。使用EXCEL软件来做这个工作，每天顶多只需几分钟，非常简单方便。

第四步：制定生活支出预算 礼仪

参考第一个月的支出明细表，来制定生活支出预算，建议尽可能地放宽一些支出，比如伙食费、营养费支出一定要多放宽些。理财的目的不是控制消费，不是为了吝啬，而是要让钱花得实在、花得明白，所以在预算中可以单列一个“不确定性支出”，每月固定几百元，用不完就递延，用完了就向下月透支。目的是为了让生活宽松，又不致于养成大手大脚的坏习惯。今天这个时代，就算你月薪100万，如果你大手大脚，一天也能花光。所以不知挣钱苦，不知理财贵。

第五步：理财和投资账户分设

求职面试

每月收入到账时，立即将每月预算支出的现金单独存放进一个活期储蓄账户中，这个理财账户的资金绝不可以用来进行任何投资。 求职信息

每月收入减去预算支出，即等于可以进行投资的资金。建议在作预算时，要尽可能地放宽，一些集中于某月支付的大额支出应提前数月列入预算中，如：6月份必须支付一笔数额较大的钱，则应在1月份就列入预算中，并从收入中提前扣除，存入理财账户，通常情况下不得用来进行任何投资，除非是短期定存或货币型基金（以后我再详细介绍这个可与人民币理财产品、短期定存相媲美的好产品）。

经过慎重的考虑之后，剩下的资金才可以存入投资账户，投资账户可分为以下几种：银行定期存款账户、银行国债账户、保险投资账户、证券投资账户等。银行定存和银行国债是目前工薪阶层的主要投资渠道，这主要是因为大多数人对金融产品所知甚少，信息闭塞造成了无处可投资、无处敢投资。保险投资虽然非常重要，但一般的工薪阶层也缺乏分辨能力。 求职信息

证券，是个广泛的概念，不能一提到证券，就只想到股票这个高风险的投资品种，从而将自己拒之于证券市场大门之外，要知道证券还包括债券和基金。而且保险公司、银行、机构、社保基金，甚至未来工薪阶层们的个人社保账户也都是拿着工薪阶层们的钱，来投资各种证券，收益当然是机构们赚大头，无论赢亏，他们都能按照“资金规模的大小”提取固定的管理费，而亏损的全部风险却要由工薪阶层们承担，所以就算你什么也不投资，也并不能彻底地回避风险。我们可以预见，未来的银行存款也将存在一定的风险，这是中国金融业改革的必然结果。

以上内容就是求职面试网为您提供的9篇《家庭理财方案》，希望可以对您的写作有一定的参考作用，更多精彩的范文样本、模板格式尽在求职面试网。

求职面试

声明：家庭理财方案（优秀9篇）来源于互联网，其版权均归原作者及其网站所有，本站虽力求保存原有的版权信息，但由于诸多原因，可能导致无法确定其真实来源，如果您对本站文章、图片资源的归属存有异议，请立即通知我们，情况属实，我们会第一时间予以删除，并同时向您表示歉意！